Vattenlinjeförsäkringserbjudanden tenderar att komma till oss i posten och se ut som ett officiellt meddelande från ditt lokala vattenföretag som säger något som: "Viktig information om din vattenservicelinje. Svar begärt inom: 30 dagar."
Eftersom denna vattenlinjeförsäkring tydligen kommer från ditt vattenföretag, är utsändaren av mailaren svartvitt, streckkodad och seriös. Dess utseende räcker för att få de flesta husägare att öppna kuvertet och läsa vidare. I det bifogade brevet kanske du får reda på att din "vattentjänstlinje kan misslyckas utan varning", vilket kan leda till ekonomisk nästan förstörelse under dessa svåra ekonomiska tider eftersom det kan "kosta dig tusentals dollar i oförutsedda utgifter." För ett lågt månatligt pris kan din begravda vattenlinje täckas av vattenlinjeförsäkring.
Vad händer här? Har någon form av nödsituationer drabbat ditt hem eller till och med hela området? Varför kontaktar ditt lokala verktygsföretag dig?
Vattenlinjeförsäkring
Först och viktigast är att ditt verktygsföretag inte kontaktar dig. Detta är ett privat företag som täcker sig i form av en myndighet.
Det rätta namnet är skydd för yttre vattentjänster, men dess smeknamn är vattenlinjeförsäkring. Erbjudandet är att om den yttre vattentjänstlinjen till din fastighet misslyckas, kommer detta försäkringsbolag att betala dina fordringar för att reparera linjen, från stiftelsens kant till fastighetslinjen (eller till brunnen, om du har privat vattentjänst). En vattentjänstlinje är bara röret som tar med färskt vatten in i huset och inkluderar inte rör som tar bort avloppsvatten.
Ett framstående företag, HomeServe USA, erbjuder att betala upp till en fast årlig förmån för fordringar, uppdelade i separata samtal.
Staking the Fear Factor of Water Line Breaks
Bredvid att ett träd faller på ditt hus eller en varmvattenberedare översvämmar din källare medan du är på en lång europeisk semester, är några hemrelaterade problem lika skrämmande som en VVS-linje som bryter på din egendom.
De flesta husägare har sett hem med fronten rivna upp och kanske till och med upplevt detta själva. Gräset utplånas eftersom grävmaskinen har rivit upp det. Bredvid den fyra fot djupa diken finns massor av plåt som täcker högar med smuts. Regn fyller skyttegraven. Det är inte ett snabbt projekt eftersom smutsarbetet aldrig är snabbt.
Grannar eller släktingar som talar om sina problem citerar alltid priser långt tusentals. Att höra dessa priser gör dig glad att ditt system fungerar bra och samtidigt släpper loss den kalla rädslan i ditt hjärta som säger att ditt hus bara kan vara nästa.
HomeServe USA och andra vattenförsäkringsbolag slog dessa rädsla anteckningar genom att säga till dig i mailaren att denna vattentjänstlinje är "begravd under jord på din egendom [och] kan misslyckas utan varning."
Kommer husägarens försäkring att täcka en vattenlinjepaus?
En annan försäljningsplats för vattenförsäkring är att din husägares försäkring inte täcker reparationer eller utbyte till din yttre vattenlinje. Är det sant eller inte?
Även om din försäkring kan skilja sig, säger en vanlig husägares försäkring från Liberty Mutual (ett GEICO-företag) att utanför vattenledningar inte uttryckligen uteslutits. Bestämmelsen om att "[t] hans täckning inte gäller för mark, inklusive mark som bostaden ligger på" utesluter dock möjligheten att vattenledningar skulle täckas. Liberty Mutual policy handlar om att täcka ditt hem, dess fysiska struktur och angränsande egenskaper som garage och skjul.
HomeServe USA-bakgrund
HomeServe USA är inte ett försäkringsbolag. Men HomeServe USA är organiserat under paraplyet Wesco Insurance Company ("Wesco"), som själv ägs av holdingbolaget AmTrust Financial Services. Wesco är i huvudsak privatägt en familj: miljardärbröderna George och Michael Karfunkel och Michaels svärson, Barry Zyskind.
HomeServe USA gick kort under namnet Home Emergency Insurance Solutions (HEIS) och fick sin första notoritet under HEIS-namnet.
Även om detta är ett privat företag, förvirrar det ytterligare frågor att HomeServe USA har ett partnerskapsprogram med kommunala vattendistrikt, där HomeServe kontrakteras för att ta hand om "hemhjälp". När du ser en sida full av regeringslogotyper på HomeServes webbplats är det lätt att tänka att de har viss delvis officiell status.
Detta är en dubbelt söt affär för HomeServe USA. Inte bara ger regeringens medlemsförbund mer affärer för dem utan det ger företaget en ökad legitimitet.
Varför vattenförsäkring inte är en bra affär
Några saker som gränsar till detta erbjudande närmare gråområdet är:
- Det är sällsynt att din vattenlinje går sönder. Hudson, New Yorks Register-Star citerar Daniel Kenneally, verkställande direktör för stadens vatten- och avloppsvattenanläggning i 27 år, och säger att det är "mycket sällsynt" att vattentjänstlinjer går sönder. Han konstaterar att han aldrig har hört talas om att någon måste byta ut deras vattenlinje.
- Yttre vattentjänstlinjer är fryssäkra och väsentligen fria från oavsiktligt brott. Vattentjänstlinjer är begravda över två meter djupa och ofta djupare. Alla vattenförsörjningslinjer är begravda under frostlinjen. Om frost inte är ett problem, är de fortfarande begravda djupt för att hålla sig borta från normalt arbete som en person kan utföra på en trädgård. Så frågan är: Vad kan göra att leveranslinjen går sönder?
- Vattenledningsförsäkring täcker endast vattenförsörjningsledningar, inte avloppsledningar. De läskiga skyttorna du ser på människors gårdar är vanligtvis avloppsrör, inte vattenledningsrör. Många avloppsrör är över hundra år gamla och är gjorda av lera.
- Vattenlinjeförsäkringsbolaget erbjuder endast begränsad täckning per händelse. HomeServe USA skräddarsyr sina planer för varje stat. Så för att använda staten Washington som ett exempel säger företaget att de kommer att täcka upp till 6 000 dollar i fordringar per år. Istället för att vara generös är detta allt annat än generöst. Denna bestämmelse är bara en stor fälla. När du läser vidare ser du att det är uppdelat i två händelser , till 3 000 dollar vardera. Vad det betyder är att ditt problem med trasigt vatten måste kosta $ 3000 eller mindre för att fixa; de återstående täckningshändelserna är av betydelse eftersom de endast gäller de speciella händelserna och inte kan klumpas samman.
- Du tvingas använda HomeServe USA: s egna tekniker. HomeServe USA har sitt eget nätverk av tekniker, vilket begränsar poolen med tillgänglig hjälp. Om rörmokaren inte är i företaget kommer hans arbete inte att täckas. Så inte bara försöker HomeServe USA sälja vattenförsäkring till husägare, utan försöker sälja dig på fler hemreparationstjänster.
Sammanfattning
Annat än att ge sinnesfrid för några dollar i månaden, kanske du inte tycker att vattenlinjeförsäkring är en värdefull investering. Statistiskt sett är det liten chans att din vattenlinje går sönder. För den delen är deras yttre avloppsskydd / Septic Line Insurance Protection lite mer troligt, eftersom det här är den linje som tenderar att misslyckas oftare än vattenförsörjningslinjer.